为什么中小金融机构需要一个SaaS专家？

（原标题：为什么中小金融机构需要一个SaaS专家？）

跨越降本增效的天堑。

在日本的江户时代，一位名叫本间宗久的米商，设计了一套提升效率、降低风险的业务工具。

本间为了传递交易信息，在老家酒田和大阪交易所380英里之间，每隔3英里安排一个人，站在屋顶上挥动旗帜。一旦大阪确定价格，队员就会接力传递，用这种近似实时的方式，创造了更早获得价格的优势。

为了准确地把握价格趋势，本间君的创造发明，还包括了投资者心理、天气、作物价格、交易量多个参数，并将这些信息的最终体现——开盘价与收盘价，用一种蜡烛模样的柱状图逐日记录，再进行趋势、波段、拐点等分析，大大有助于形成准确的交易判断。

这套信息传递系统和蜡烛图，成为了本间家族超越市场的法宝。在本间的带动下，使用这套信息与数据管理系统的米商，莫不受益。而这套系统在日后日趋完善，成为了每一个金融从业者都熟知的工具——K线图。

穿越历史的烟云，本间家族的财富故事已经成为传说。金融基因的点滴细流，已经汇聚成汪洋大海，保险、银行、资管、券商等子行业，共同撑起了今天大金融行业的格局。然而尽管时过境迁，金融从业者用工具改善效率，指导业务的思想，却从未改变。

对今天的大金融行业进行观察，可以发现两个现象，一是行业细分、二是中小机构众多。

这导致了一个结果，那就是在各个细分行业中，存在大量、细分、驳杂的业务需求，而对于众多资源有限的中小机构，这些需求可能很难依靠自有能力解决。

而这便产生了一种可能——将这些零散的需求集合起来，便有可能生成对应的解决方案，帮助其实现提效、增收、风控、获客等目标，同时也意味着商业机会。

这推动了金融SaaS服务业务的诞生，也推动了金融壹账通（OCFT.US）这家公司的壮大，那么，我们的问题很简单，对于众多金融机构而言 ，金融壹账通究竟能在帮助他们做什么？这样一家金融科技公司，它又会从这种服务中取得什么？

01 正牌金融基因的承袭者

翻看中小金融机构的研报，在最后一页的风险提示上，常常可以看到一些共同的东西。

让中小银行烦恼的，是不良率的上升、产品和服务的同质化，增速放缓。而从事了多年保险业务的保险机构，尽管用遍了团队培训、KPI考核的法子，却仍然面临着保险代理人效能降低，整个机构成本上升的难题。

这些中小金融机构的案例很有代表性，看起来各有各的问题，但都指向了一个背景：在利率市场化改革，三方线上支付、理财、保险平台兴起，社会大众消费心理和行为发生变化后，中小金融机构的传统运营模式，需要面临今非昔比的竞争压力。

两百多年前的本间宗久，可以通过信息与数据管理解决稻米期货难题。在两百多年后，今天的金融机构，还能否通过相似的路径，解决当下的难题。

对于中小金融机构来说，由于在人才、技术、资金等方面存在短板，通过自身进行信息化和数字化建设成本极其高昂，并且无法保证在大量投入之后，能够满足业务需求和解决现实问题。

因此，依靠金融SaaS服务，就是答案之一。在本间宗久的时代，信息、数据和流程需要用人力来实现管理。

但迈过金融的草莽时期，金融行业经验、策略的积累、云平台等信息技术的成熟，已经使这个行业拥有了以科技引领金融的可能，也造就了聚焦于中小机构运营需求的专家型企业。

而这，正是金融壹账通可以作为之处——以SaaS服务形式分别满足银行零售和中小企业融资的管理的需求、保险公司代理人管理和车险运营的需要、资管机构快速设计产品并为投资决策做辅助的需要。

这可以推演出另外一个问题：为什么会是金融壹账通？让我们将时间拉回公司的起始点，2015年。

这一年的平安集团，作为国内最正牌的金融基因所有者，具备丰富的业务运营经验和能力。同时在金融科技累计投资上千亿，科技实力在业内取得领先地位，具备对外输出自身科技的能力。

作为平安集团的联营科技子公司、集团科技输出的平台，金融壹账通承载了平安的金融基因。

站在丰富的金融和科技相结合的实践经验上，使得金融壹账通熟稔于银行、保险、投资等金融服务行业的多个垂直领域，也清楚地了解各行业在业务上的难解死结。

这意味着，金融壹账通可以整合平安集团丰富的业务经验和场景，为银行、保险、投资等金融行业三大垂直领域提供端到端的SaaS服务，帮助中小金融机构实现提效增收、降低风险的目标。

02 金融壹账通的SaaS模式

对于任何SaaS公司而言，产品、销售和交付既是核心的业务环节，也是决定其运营数据、财务指标，乃至于资本市场价值表现的关键。

产品是SaaS公司竞争力的首要体现，如果对金融壹账通的产品进行观察，可以清晰地发现，这家公司的对外科技服务，其实是以一种“租房拎包入住”的金融解决方案为主。这与市场上传统金融IT厂商单纯提供人员密集型的软件开发和系统集成，形成了明显的差异。

站在丰富的业务场景基础上，金融壹账通输出的解决方案，可以通过业务流程的优化以及利用大数据分析等方法，帮助有需求的中小金融机构取得实效。

例如对于银行客户而言，风控审核向来是银行耗费人力、且风险难以完全规避的业务环节。而通过金融壹账通提供的智能面审解决方案，则可以通过智能问答、声纹识别技术等技术实现远程审批。

这种对于业务细节的颗粒度把握，显然来自于公司对于银行业务场景与流程的深入理解。而对于资管客户的需求，金融壹账通同样可以依靠自己对于资管业务的成熟理解，完成解决方案的输出。

资管行业的资管产品发行，向来存在产品发行周期长的特点。单个理财产品发行上线时间，常常需要2到3周，通过端到端产品工厂的变革，可缩短产品发行周期，最快1天即可完成新产品上线。

金融壹账通输出的解决方案，并不仅仅局限在金融机构的一般性业务场景中。事实上，对于许多特殊性的场景，如果没有深厚的金融行业背景作为积淀，普通开发者很难对其中的细节与问题考虑周全。

金融壹账通对于保险机构的科技输出，就是这方面的典型例子。对于保险公司的车险业务，从车辆定损到理赔，也是一个看似简单实则繁杂的业务过程。

即使是有效率的定损老手，在面对事故现场时，整个定损时长也要保持在20分钟到半小时。而在金融壹账通的自动定损解决方案下，通过AI图片识别实现高效低成本的理赔。

保险公司客户只需手机拍照，实现一键理赔。定损时间可以从20分钟缩短至一分钟以内，识别精准率高达95%，客户十分钟就可获得赔款。

从这一系列案例中，我们不难看出，这种“拎包入住”式的解决方案，无不建立在公司的能力基础上，而这种能力的来源，则既源于平安的金融背景，也源于金融壹账通通过客户案例不断增厚的能力积累，正是这种正向的循环，奠定了金融壹账通在行业内的产品价值、客户价值与公司价值。

作为一家SaaS属性的公司，究竟该如何进行销售，如何完成产品交付，这是行业共同面对的难题，也是金融壹账通区别于同业者的差异化所在。

SaaS的销售，具备很强的专业属性，这是行业有别于其他行业的重要特征。因此，有针对性的销售策略，是完成销售的关键。

在金融壹账通在全国设立四大营销区域的获客模式下，近距离挖掘客户痛点与潜在需求，充分调研了解不同中小金融机构差异化的业务需求，有针对性地为机构匹配相应的产品解决方案，最终达成合作框架和意向。

在产品交付的这一环节上，金融壹账通与行业的差异化，同样有着鲜明的体现。

传统金融IT厂商和其他金融科技子公司基本采用传统的“4321”或者“451”的项目制开发模式，通过阶段节点付款的方式，在一到三年的运维过程中，完成全款收付。

显然，意味着更慢的资金周转，更长的财务周期和更大的风险。正是看到了这样的问题，金融壹账通采用了基于客户实际业务交易量相挂钩的收费模式。

这种变化意味着，如果客户在金融壹账通的产品上达成的交易量出现快速增长，金融壹账通从该客户获得的收入也会迅速增长。同时也在保证公司收入上浮弹性之余，兼顾客户在科技上的总体支出能够呈现节省的原则，确保合作的长期稳定。

03 赠人玫瑰手有余香

2021年5月12日，金融壹账通发布了2021年第一季度的财务报告。在这份报告中，公司营业总收入同比增长41.1%，达8.2亿元，毛利润同比增长38%至2.79亿元。

如果将金融壹账通上市以来的财务报表加以连缀，可以发现这家公司的营收与毛利润，已经连续5个季度保持两位数的正增长。这种连续增长的势头，正是一家金融科技公司产品在SaaS化进程中，业务提速的写照。

但如果仅仅以财务指标来衡量金融壹账通的公司价值，那么显然流于粗疏，对于一家SaaS公司而言，最有生产力的资产是工程师和技术储备，这些都是活生生的人和很难量化的技术细节，并不计入资产负债表。

在这一方面，截止2021年3月末，公司全球专利申请累计4988项，较去年年底新增152项，其中境外专利申请1178项，境内专利申请3810项。

这些专利技术，构成了金融壹账通的基石，既是它“赠人玫瑰”的底气，也是它“手有余香”的竞争力。

而在这种底气和竞争力的支撑下，呈现出来的是有效客户和单客价值的双重提升，在报告期内，金融壹账通先后与新加坡证券交易所、深圳证券交易所、北京银行、华润银行、安诚财险等客户达成合作。

回溯金融行业的历史，可以发现这既是一部观念逐步丰富的思想史，也是一部技术迭代与演进的科技史，在这个潮流中，财富的多寡只是最终的结果，而机构的沉浮、壮大，关键只有一条——是否行进在正确的方向上。

这是指引一家公司前进的准则，也是一个行业兴衰的风向标。 （作者：修锐）