2022支付展望（二）|转型路口的支付：拥抱数字人民币 积极布局saas市场

（原标题：2022支付展望（二）|转型路口的支付：拥抱数字人民币 积极布局saas市场）

中国网财经2月7日讯(记者安然 朱玲)随着支付监管从严，行业毛利率普遍降低，部分支付机构甚至面临生存难题。1月26日，央行官网“已注销许可机构”页面显示，河北一卡通、上海便利通、锦江国际、上海申城通4张支付牌照被注销。

而存量支付机构也在积极寻求新的增长点，谋求业务的转型。可以预计，拥抱数字人民币、赋能企业数字化转型，将是2022年支付业的大趋势。一方面，支付机构拥抱数字人民币，从中寻找业务机会；另一方面，随着企业数字化转型推进，支付行业挖掘B端市场，积极布局SaaS(软件即服务)市场。

抓住数字人民币的发展机遇

2022年，支付业一个不得不提的关键词就是“数字人民币”。

2022年1月初，数字人民币App(试点版)正式上线，已在苹果、华为、小米、vivo、OPPO等品牌手机应用商店上架。与此同时，美团、京东方面数据显示，推送数字人民币钱包的用户数日均增长分别为近20倍和超10倍。

支付机构纷纷积极拥抱数字人民币试点，从中寻求业务机会。公开信息显示，拉卡拉参与了迄今为止全部数字人民币试点地区的试点工作，开发出数字人民币聚合支付、数字人民币钱包、数字人民币手环应用产品；易宝支付已经开通数字人民币受理业务，并正式在厦门航空官网上线。

根据人民银行数字货币研究所所长穆长春在香港金融科技周2021上的发言，截至2021年10月22日，已经开立数字人民币个人钱包1.4亿个，企业钱包1000万个。虽然数字人民币钱包个人钱包数量远超企业，但是支付业内人士普遍认为企业间支付对使用数字人民币动力更充足，市场空间同样值得期待。

这是因为数字人民币具有“支付即结算”的特征，支付手续费更低，可以节约企业成本，同时在操作流程上也更简单流畅，因此企业普遍有较大动力把数币作为主流交易方式。

王蓬博认为，2022年，要理顺数字人民币的渠道收费机制，尽快完成商户的改造和受理系统升级，使数字人民币生态体系得到完善。目前，已经有部分收单机构能够从数字人民币的推广中赚取利润，但大多数仍然单独依靠银行端获取补贴，如何形成长久的、满足各方需求的收费机制还需要时间验证。

赋能企业数字化转型

近年来我国产业数字化的全面提速，带动了数字支付交易和增值服务需求的增加，预计2022年这种需求仍将进一步提速。

央行副行长范一飞曾在支付产业论坛中强调，支付发展推动整体产业数字化是支付产业高质量发展的重要动力，也是所有行业数字化转型的必然要求。目前，支付机构提供的增值业务对象，主要集中在商户端，这也是在产业互联网时代被广泛看好的市场。SaaS本身作为一种软件布局的模型，便于商户连网接入，以提升日常经营效率，“支付+SaaS”成为其在产业互联网时代的最大机遇。

在这方面，支付机构们根据自身条件做了不同的尝试。据了解，拉卡拉支付正在推进战略4.0，通过对B端市场的精细化经营，推出创新SaaS产品，实现“支付+互联网+传统行业”的产业互联网布局；移卡针对餐饮类中小商户，提供saas产品智能掌柜。

与此同时，支付巨头也在逐步进入这一跑道，比如2021年腾讯、阿里的关联公司同时入股了聚合支付SaaS云服务平台利楚扫呗，微信支付更是喊出要在未来3年补贴100亿帮助小微商户数字化升级。

“相比saas服务商，支付机构在技术和产品积累方面存在劣势，但是可凭借支付通道及相关内容和服务等多项优势帮助商户经营系统和相关活动，提供系列资源运营，提高企业系统应用率，和企业服务之间有长久黏性。”博观分析在分析报告中指出。

博通咨询结合市场公开数据和厂商访谈预测，预计至2024年，商户企业服务收入将占支付机构总收入的30%以上。结合目前支付行业规模及支付机构收入比例，预计未来企业服务市场规模可达6858亿。