(原标题:金融315|学费分期“巧”变借贷 中职通教育被诉诱导学员贷款)
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中国网财经3月10日讯(记者安然 朱玲 王金瑞)日前,中国消费者协会公布了《2022年全国消协组织受理投诉情况分析》,其中点名提到了在线培训服务领域存在的诱导学员办理培训贷、退费难等问题。
中国网财经记者注意到,多名网友在黑猫投诉平台、啄木鸟投诉平台反映,中职通教育以“分期付款”的名义粉饰贷款,“诱导”学员借贷。而当学员联系机构退课、退贷,却遭遇困难重重。
就上述问题,中国网财经记者联系了中职通教育进行核实与采访,其回应表示:“学员由于自身原因提出解约,公司依照协议,平等沟通、坦诚协商,推动高效率解决问题”、“学员相关的分期费用都是由公司承担的”、“成年大学生的占比极小,公司会重点甄别做好相关服务。”
学员报名培训课程后身背债务
投诉人小黎(化名)是湖南某学院一名大三学生,希望学习视频剪辑的她,看中职通教育0元课程的广告就报了名。之后有邀课老师来添加了小黎的微信,并邀请她试听课程。
“先是给系统介绍了一下,然后老师就问我想报哪个班,我说还没想好,我是大学生有经济压力,他说那可以签助学贷款,分期还款没有利息。” 小黎表示。
小黎表示,自己也没想好,当时以为不合适就可以退款,也就先交了300元钱的定金。后来在老师的引导下,他通过微信交款2000、花呗贷款2000,之后又通过老师发送的二维码进入了分期平台,申请了 3380 元的分期,合计缴费7680元。
据小黎声称,他先是上传了身份证,填写了相关信息,并进行了绑定银行卡操作,整个流程数分钟就完成了,全程由老师视频指导操作,他也未确认过其中细节,甚至都不知道办理分期的平台是哪一家。
同样遭遇的还有投诉人小马(化名),作为大学生的她,是在看到“名师课堂”的宣传报名了python高薪就业班的课程。在听到邀课老师“基本三个月可以接单兼职”、“免费分期付款”的说辞,她先交了预定费用“抢占名额”,之后又在老师的指引下,办理了6780元的分期。
记者注意到,这样的投诉在黑猫平台、啄木鸟投诉平台不在少数。截至发稿,中职通教育在黑猫投诉平台的累计投诉量1773条;在啄木鸟投诉平台的累计投诉量为84条。
而当学员联系机构退课、退贷,却遭遇困难重重。小黎在报名24小时内就开始联系退款、退贷,但截至目前,仍未能与中职通教育达成一致意见。“这件事我还没和爸妈说,我即将毕业,学业压力和经济压力都很大,每天省吃俭用,没有能力支付贷款和花呗。”
就相关情况,记者联系采访中职通教育,其回应称,在与持牌机构合作的过程中,选择分期的学员,相关的分期费用都是由公司承担的,不会额外增加分期学员的负担。
免费分期付款?实为金融借贷、保理
记者注意到,中职通教育学员通过不同平台实现分期付款。有部分学员通过花呗分期、京东白条;有部分学员通过小恒钱包、分次宝,还有部分学员通过启浩商业保理。
零壹智库特约研究员于百程表示,分期付款,是一种消费后延期付款的交易方式,有企业赊账和消费金融两种方式。通常说的分期付款,是由第三方信贷机构提供的分期付款,属于消费贷款,是消费金融范畴,本质上与消费贷、培训贷是一样的。
另有业内人士则向记者表示,教育机构一再强调分期付款可减轻一次性付全款的压力、“免息”等,却弱化了 “培训贷”和“培训费保理”的相关风险。比如,消费者在无法继续接受培训服务的情况下,是仍须承担还款义务的,甚至可能会影响到个人征信。
早在2021年3月,相关部门就发布了《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》。而中职通教育中的大学生学员又是如何顺利拿到相关贷款的呢?
于百程表示,金融机构通过培训合作机构开展培训贷业务,并不一定违规,但要符合前述审慎的要求、进行贷前资质审核和落实第二还款来源,否则就有违规之嫌。
记者注意到,在申请分期环节,用户签署的8份协议中,就包括了《非在校生身份承诺函》。用户只需点击“同意”,就相当于签署了这份协议。
有投诉人提供相关截图表示,在资质审查环节,老师甚至会指导学员隐瞒身份。比如告诉其填写“自由职业”,强调不要填写学生身份,还帮助学生“伪造”工作地址。
而针对部分学员通过商业保理取得分期,北京市权鼎律师事务所李昌锁表示,目前的法律法规、监管规则中,并未明确将学费债权作为商业保理底层应收账款是否合规。但从其个人来看,这超出了商业保理立法本意。
“不仅未能盘活中小企业的债权、促进经济发展,反而成为诱导消费、超前消费的刺激因素,给一些缺乏经济来源和社会经验的各类学生增加的沉重的债务负担,并衍生一系列的社会问题。保理人、借款人,应谨慎开展此类业务。”李昌锁表示。
就相关问题,记者联系采访中职通教育,其回应表示,公司主要服务的群体是有一定工作经验的职场人,成年大学生的占比极小,对此类学员,公司会重点甄别,在业务全流程中做好相关的服务。